Убеждены, что банкротство — единственный способ избавиться от долгов? Это возможно, но не стоит забывать о рисках. Более того, долги могут быть не списаны. Кроме того, могут быть раскрыты личные, банковские или коммерческие тайны.
С осени 2015 года банкротство физических лиц стало набирать популярность. С каждым годом все больше российских граждан прибегают к использованию механизмов банкротства, чтобы списать свои долги. Тем временем на рынке юридических услуг появляются новые виды объявлений о кредитном бремени.
Действительно, банкротство — это законный способ избавить гражданина от обязательств перед банками и другими кредиторами. Однако инструменты защиты прав в процессе банкротства касаются как кредиторов, так и должников. Поэтому, прежде чем вступить в банкротство, должник должен взвесить все риски.
Количество банкротств неуклонно растет, и, поскольку финансовая ситуация в стране не улучшается желаемыми темпами, число банкротств среди граждан, скорее всего, сохранится в ближайшие несколько лет. Львиную долю кредиторов составляют банки. У них сотни исков к отдельным должникам. Это означает, что вероятность серьезной реакции со стороны банка при банкротстве невелика. Однако малая вероятность не означает ее отсутствие. Поэтому первым делом необходимо изучить риски должника, понять, какие долги являются оглашенными, а какие — нет.
В чем заключается риск должника?
Поэтому должник должен тщательно проанализировать возможные последствия перед банкротством.
(Читайте статью Как избавиться от долгов в подборке статей в помощь должникам и идиотам).
Реальность банкротства физических лиц: о чем молчат юристы?
С каждым годом появляется все больше юридических фирм, предлагающих услуги по банкротству и освобождению от всех долгов. В то же время банки и NI настаивают на том, что избавиться от долгов невозможно и что их все равно нужно выплачивать.
Давайте разберемся, что на самом деле скрывается за громкими обещаниями о списании долгов.
Как должен работать закон о банкротстве физических лиц?
Банкротство считается цивилизованным инструментом для списания красных кредитов. Должник или кредитор должен собрать необходимые документы и обратиться в суд, где при соблюдении определенных условий дело будет рассмотрено.
Первый процесс банкротства — реструктуризация. Принцип очень логичен — гражданин не в состоянии погасить долг, а значит, должен отчислять пени, штрафы и прибыль, чтобы иметь возможность закрыть кредит. Для этого определяется максимальный срок в три года и оговаривается график платежей.
А в некоторых случаях банкротство может быть назначено только в том случае, если выплаты по долгу пока невозможны. В результате вырученные от продажи средств средства планируется направить на погашение долга, а человек признается банкротом в счет погашения других долгов. На практике, однако, процесс выглядит иначе.
Что происходит на практике?
С момента вступления в силу Закон о самобанкротстве работает совсем не так, как предполагали законодатели.
Таким образом, средняя семья с низким доходом, живущая в нормально обставленном и оборудованном доме, ничего не теряет в результате банкротства.
Все вышеперечисленное работает в пользу должника. Действительно, как рекламируют юридические фирмы, банкротство — это процесс списания долгов. Однако недобросовестные специалисты лишь вкратце рассказывают о недостатках и рисках этого процесса, обещая при этом новую жизнь без долгов.
О чем же умалчивают некоторые юристы?
Гарантия результата
Практически все юридические компании сегодня предлагают гарантию списания долга. Однако, скорее всего, это просто рекламный трюк, так как реальных гарантий в таких сложных случаях не дается. Причины этого следующие.
По статистике, более 2 % процедур банкротства имеют неблагоприятные последствия для должника — объявив себя банкротом, он не избавляется от долгов и в ближайшие пять лет не может повторно обратиться за повторной процедурой.
Банкротство и списание долгов
Обещание вернуть долг, если гражданин не будет признан банкротом, вызывает доверие у всех клиентов юридической фирмы. Такое обязательство может быть включено в договор об оказании юридической помощи.
Однако здесь есть ловушка, и она кроется в самой природе процесса. Действительно, суды признают гражданина банкротом на этапе введения ликвидационного производства, а не после судебного разбирательства. Таким образом, на практике суд определяет исход всех разбирательств только в том случае, если условия соглашения между юристом и клиентом выполнены и долг погашен. Как видно, юридическая фирма не несет ответственности за исход банкротства и заинтересована лишь в том, чтобы было возбуждено производство по признанию банкротства физического лица.
Не все долги убираются
Согласно Федеральному закону о банкротстве, граждане по окончании процесса не могут избавиться от таких долгов.
Поэтому, если у гражданина накопилась большая сумма долгов, состоящая в основном из вышеперечисленных обязательств, необходимо оценить, стоит ли инициировать банкротство.
Кроме того, если заемщик ведет себя недобросовестно, этот процесс может стать пустой тратой времени и денег на юридические услуги. Например, если в заявке на кредит указана завышенная цена дохода или допущена намеренная ошибка. Суд решит, что заемщик плохо повел себя по отношению к кредитору, введя его в заблуждение, и, скорее всего, не снимет долг.
Ситуация будет еще хуже, если жители заявят неверные сведения, подкрепив их поддельными документами, такими как справки о доходах или справки с работы. Если это обнаружится при объявлении банкротства, человек может столкнуться с рядом проблем. Ему грозит не только несписание долгов, но и возможное уголовное преследование по статье 159, часть 1 Уголовного кодекса Российской Федерации за мошенничество в сфере кредитования.
Подводя итог, стоит отметить, что банкротство позволило сотням тысяч граждан начать жизнь с действительно «чистой биографией», свободной от долгов, угроз коллекторов, постоянного стресса и критики окружающих. В то же время к этому процессу нужно подходить с осторожностью, как в процессе, так и в важных и значимых будущих делах. Прежде чем заключать договор на юридическое сопровождение, следует почитать отзывы о компании, чтобы точно понимать, сколько вы заплатите за услуги специалиста и на что можно рассчитывать в конкретной ситуации. А еще лучше — запросить бесплатную первичную консультацию.