Как разблокировать карту без необходимых документов, если она заблокирована по 115-ФЗ?
Почему Сбербанк может блокировать карты по 115-ФЗ?
Причина, по которой банки могут ограничивать операции по картам и блокировать доступ к SBER online, установлена 115-ФЗ — закон был принят для борьбы с доходами от преступной деятельности. Сбер имеет право замораживать карты при наличии признаков подозрительных операций.
Карты могут быть заблокированы при обнаружении признаков мошенничества и неформальных операций для клиентов. В 2025 году Центральный банк России призвал банки усилить контроль за криптовалютами, которые часто используются для финансирования преступной деятельности.
Как распаковать заблокированную карту SBER для криптовалютных операций?
Клиенты Сбербанка, чьи банковские карты были заблокированы для операций с цифровыми монетами, могут распаковать пластик, воспользовавшись пошаговой инструкцией.
В случае спорной операции карта размороженного клиента может быть заблокирована снова. Банки также имеют право ограничить доступ к онлайн-сервисам», — говорится в сообщении Сбербанка.
По оценкам Центрального банка РФ, в конце 2023 года россияне хранили в криптовалюте 2,550 миллиарда. За год эта цифра снизилась на 3,1 процента. В то же время цифровые валюты не только легализуют криминальные доходы, но и становятся отличными финансовыми инструментами для пользователей.
Что делать, если ваш счет заблокирован: пошаговая инструкция
Если банк блокирует счет, клиент получит почтовое или мобильное уведомление или SMS. Клиенты могут узнать о предыдущей блокировке, даже если они не могут войти в свой интернет-банк или выполнить определенные функции. Это неприятно, но решаемо. Последовательность действий следующая.
Шаг 1. Узнайте о типе исключения и его причинах. Желательно обратиться непосредственно в банк. Объясните ситуацию и попросите предоставить документы, чтобы определить тип препятствия и причину его возникновения. Обычно это уведомление о запрете на проведение операции. Чтобы подготовить противоречивую документацию, необходимо знать причины возникновения обязательства. Дальнейшее использование счета зависит от типа обязательства до тех пор, пока вопрос не будет решен.
Если определенная операция приостановлена, это означает, что другие операции могут быть проведены. Например, снятие наличных приостанавливается, но возможность использовать безналичные операции сохраняется. Блокировка всех счетов встречается реже и в основном происходит, когда счет арестовывается в ходе исполнительного производства.
Крайней мерой является аннулирование договоров на обслуживание счета. Банк оставляет за собой право осудить договор, если в течение года два и более раз отказывается выполнить операцию по просьбе клиента.
Шаг 2: Предоставьте сотрудникам банка документы, подтверждающие законность операции. Банк предоставляет заявление в уведомлении. Ознакомьтесь с документами, которые необходимо предоставить. Приложите к документу опись. Не забудьте убедиться, что сотрудник банка поставил печать о принятии.
Шаг 3: дождитесь ответа банка. В соответствии с п. 13.4 ст. 7 ФЗ-115 банк рассматривает заявление клиента в течение семи рабочих дней со дня предоставления всех документов. Если ответ клиента удовлетворяет банк, работа продолжается.
Шаг 4. Обжаловать отказ банка можно в межведомственной комиссии при Центральном банке или в суде. Если банк отказывается разблокировать счет, обратитесь в Межведомственный комитет (МВК) при Центральном банке. В состав межведомственного комитета входят представители Центрального банка и Росфинмониторинга. Комиссия оценивает обоснованность решения финансовой организации. Подать заявку в МВК можно онлайн на сайте Банка России. Не забудьте приложить отсканированную копию заявления в банк, ответ банка и документы, подтверждающие законность операции. Межведомственная комиссия рассматривает заявление и выносит решение в течение 20 дней. Его решение является обязательным для финансового учреждения.
или пример того, как неправильная налоговая оптимизация может обернуться ошибкой.
Чтобы действительно сэкономить на налогах, переведите свои счета в «Ассистент Главбуха».
Как ответить на запросы банка и развеять все сомнения
Ваш банк может запросить документы для проверки легитимности операций по вашему счету. Вы не можете выполнить запрос или предоставить неполный пакет документов.
Ниже приведена таблица документов, которые могут потребоваться.
Как уже упоминалось, операции по снятию наличных на сумму 600 000 рублей и более впредь будут считаться операциями, подлежащими обязательному снятию. — являются операциями, подлежащими обязательному контролю. Банк может направить информацию о таких операциях в Росфинмониторинг для определения цели снятия. Установить, идут ли деньги на повседневные нужды компании, несложно. Например, предположим, что наличные снимаются для оплаты командировочных расходов. Подтверждение — предварительная отчетность сотрудника. Если сотрудник еще не предоставил отчет, сообщите банку, когда он будет предоставлен. Согласно пункту 6.3 Указания ЦБ РФ от 11 марта 2014 года, срок устанавливает руководитель юридического лица или индивидуальный предприниматель.
В случае безналичных платежей предоставьте доказательства оплаты. Например, если оплата производится за оказанные услуги, предъявите договор об оказании услуг. Чтобы отвести подозрения от финансовой организации, всегда указывайте в договоре или акте конкретный перечень услуг или задач.
Получение или выдача беспроцентных займов
Сделки по выдаче или получению беспроцентных займов на сумму свыше 600 000 рублей не останутся без внимания банка и Росфинмониторинга. Договор и описание цели сделки прилагаются.
Важно. Если совершается не один, а несколько платежей по кредиту на общую сумму более 600 000 рублей, то, скорее всего, банк не будет отслеживать эти операции. Однако не следует намеренно дробить крупные платежи на более мелкие. Фрагментация вызовет дополнительные подозрения.
В некоторых случаях банки просят подтвердить законность происхождения средств на счете. В этом случае пригодятся налоговые декларации и договоры купли-продажи.
Банки также могут поставить под сомнение кредитоспособность контрагента. Например, предположим, что компания переводит средства контрагенту на основании какого-либо договора на выполнение работ. Однако банк утверждает, что контрагент имеет сомнительную надежность. Для выполнения этих задач не хватает ресурсов. Раньше это было под силу только налоговым органам, а теперь и банкам. В этом случае необходимо представить результаты проверки контрагента. Эту информацию можно получить в специальных службах.
Как предотвратить заморозку расчетного счета по 115-ФЗ
Даже добросовестные бизнесмены могут столкнуться с блокировкой счета. Сохраните статью в закладки на случай конфронтации с финансовым учреждением.
Причина блокировки.
Как проверить, заблокирован ли ваш счет
Деловые люди обычно узнают о заблокированных счетах не от своего банка, а просто потому, что не могут совершать с ними операции. Это не очень приятная форма общения. Им некуда перевести деньги, нечем оплатить счета и нечем забрать наличные. Доступен только баланс.
Что делать, если вы узнали об обещании?
Смиритесь с судьбой и наберитесь терпения. Тогда действительно — отправляйтесь в банк.
Бизнесмен идет в отделение банка и пишет заявление с требованием сообщить, почему у него изъяли компьютер.
Совет: менеджер отделения не знает, почему кто-то что-то заморозил. Поэтому делайте все по правилам, без лишних ехидных замечаний и эмоций. Это заставит вас меньше нервничать и позволит менеджеру выполнить вашу просьбу незамедлительно.
Основная процедура блокировки — это звонок в банк и заявление с просьбой объяснить причину. Именно так и должно быть. И телефонный звонок, и депозит.
Телефонный звонок позволяет оценить ситуацию и сразу начать собирать документы. Заявление помогает понять, что происходит, и начать сбор документов, если проблему не удается решить по телефону. Кроме того, оно предоставляет документальное подтверждение, которое может быть очень полезным, если банк намеренно затягивает решение проблемы.
Кстати, после получения вашего заявления у банка есть всего два рабочих дня, чтобы ответить вам. Даже в письменном виде. Не забудьте сохранить копию заявления!
После подачи заявления сотрудник банка направит запрос в Службу финансового мониторинга или другой компетентный орган. Затем вам сообщат о причинах возникновения обязательства.
Если банк задерживается с объяснением причин
Не все банки проявляют беспокойство. К сожалению, некоторые из них считают пустой тратой времени подробное объяснение причин. И действительно, зачем вам это знать? Охлаждение и замораживание. Это конец истории.
Однако в любом случае вам нужно предоставить только те документы, которые, по мнению банка, могут разрешить неясность в вашем счете. И лучше всего поторопиться с их предоставлением. Это связано с тем, что у документов есть свои сроки, и банк (почти всегда) уложится в то время, когда вам нужно будет принести эти документы (почти всегда).
В любом случае, в среднем счета блокируются на месяц-полтора. В течение этого времени бизнесмен не может вести дела. Для бизнеса это, конечно, катастрофически долгий срок, за который он может потерять не только хорошую прибыль, но и клиентов.
В связи с этим некоторые банки стали поощрять быстрое открытие текущих счетов, чтобы предприниматели могли оперативно решать насущные вопросы с клиентами через отдельный счет, если проблема возникла в одной организации.
Одним из решений в случае блокировок, которые становятся все более распространенными в наши дни, является закрытие этого счета. В этом случае вы имеете доступ к своим деньгам (когда банк выдает эти средства, вы имеете доступ к своим деньгам (комитет по претензиям банка, который часто бывает достаточно большим).
Вы также имеете право подать жалобу в центральный банк, если банк не реагирует оперативно на вашу просьбу прояснить ситуацию. Для этого вы можете обратиться непосредственно в приемную российского банка, отправив заявление с разъяснением ситуации по почте.
Все ли банки одинаково блокируют счета на основании ФЗ-115?
Нет, не все. И чем актуальнее проблема, тем больше органов может быть сосредоточено на клиенте.
Кроме того, некоторые банки пользуются ситуацией и сообщают о КИ одной из своих рекламных кампаний и ее преимуществах: поддержке в решении проблем при блокировке счетов на основании ФЗ-115. Одни говорят, что предупреждают клиентов заранее, другие — что помогают им разобраться в ситуации и собрать документы.
В связи с этим выбор подходящего банка для РКО сегодня важен как никогда. Поэтому обращайте внимание на рейтинг банка. Вы наверняка избежите многих проблем, если выберете одну из представленных в нем организаций.
Факт: Если блокировка счета вызвана нарушением ФЗ-115 (формально, конечно), предпринимателю необходимо собрать полный пакет документов, подтверждающий законность операции, в которой было выявлено нарушение.
Чего не стоит делать, если вы не хотите привлечь внимание банка.
Как снять деньги в банке, если счет заблокирован
Цель блокировки счета — ограничить деловую активность, которая кажется банку подозрительной. Поэтому снять эти деньги невозможно. Деньги можно снять только после того, как счет будет полностью разблокирован.
Поэтому предприниматели часто решают прекратить сотрудничество с банком и закрыть счет. Банк возвращает вам деньги. Однако по начальной цене это недешевое удовольствие, поскольку вы можете сэкономить немало.
Кроме того, вы должны понимать, что если у вас «неполное» дело по старому счету, то велика вероятность того, что другие банки не одобрят вашу заявку на открытие нового счета. Поэтому выяснение обстоятельств — необходимый процесс.
Мы рекомендуем прочитать статью «Что такое FZ-115?». В ней вы найдете ответ на вопрос, почему банкам проще отказать клиенту, чем проявить осторожность.